Учитесь влиять на будущее

Тюменская область сегодня (Тюмень), 14 декабря 2007 г., №233

Из 26 процентов единого социального налога (ЕСН), которые уплачивает ваш и мой работодатель от фонда оплаты труда, 20 предназначены на формирование нашей с вами будущей пенсии и на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Именно из части этих перечислений в Пенсионный фонд России формируется накопительная часть будущей пенсии каждого из нас, размером которой будет определяться благополучие в зрелые годы у нынешних молодых людей. Что необходимо предпринять, чтобы не оказаться в таком же сложном положении, как и большинство нынешних пенсионеров? На этот и другие вопросы отвечает Первухин Александр Иванович, директор Тюменского филиала Ханты-Мансийского негосударственного пенсионного фонда. - Не следует ожидать, что завтра или послезавтра государство осчастливит всех пенсионеров, обеспечив им высокий уровень жизни только за счет средств бюджета. Кстати, ни в одной экономически развитой стране для обеспечения высокого уровня жизни людей, вышедших на заслуженный отдых, не используются только средства государственного бюджета. В формировании достойного будущего непременно участвует и сам работник личными сбережениями. Еще лучше, если в этом ему помогает и работодатель. Теперь возможности для этого появились и в России. Шесть лет назад в стране был дан старт пенсионной реформе, гражданам предлагаются различные финансовые инструменты для формирования и пенсионного будущего. - В чем суть пенсионной реформы? - Если раньше пенсионная система базировалась на распределительном принципе, то теперь мы с вами можем сами повлиять на размер будущей пенсии. Теперь пенсия состоит из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Базовая назначается всем гражданам, имеющим не менее 5 лет страхового стажа, практически в одинаковом размере. Страховая часть формируется из отчислений работодателя из средств ЕСН, учитываемых на специальном счете гражданина в Пенсионном фонде РФ. Эти деньги направляются на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Размер страховой части будет зависеть от вашего трудового стажа и уровня заработной платы. Правда, до определенного предела. Сведения о том, сколько средств перечислил работодатель на страховую и накопительную части вашей будущей пенсии, можно найти в рассылаемом Пенсионным фондом России "письме счастья" - извещении о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Особого внимания заслуживает накопительная часть - на ее размер мы с вами можем сами повлиять. - Каким образом это можно сделать? - Если оставаться пассивными наблюдателями, то средства, предназначенные на ее формирование, попадут в Пенсионный фонд РФ, а оттуда будут переданы во Внешэкономбанк, который за 5 лет управления ими обеспечил среднегодовую доходность, уступающую инфляции. Например, средняя доходность за 2005 - 2006 гг. 5 процентов годовых. Получается, что ваши деньги не только не прирастают, а еще и убывают. Дело в том, что банку законом предписано инвестировать пенсионные накопления только в государственные ценные бумаги. Размер накопительной части напрямую зависит от уровня заработной платы. На сегодняшний день процент отчислений на эту часть пенсии составляет 4 процента, с января следующего года он повысится до 6 процентов. Но отчисления на страховую часть уменьшатся на 2 процента. Примечание 1. Не видел официального документа о таком изменении. У мужчин с 1953 по 1966, у женщин 1957 по 1966 год рождения накопительная часть есть за три первые года реформы. Для них она проблемы достойного пенсионного обеспечения не решит, но они могут ею распорядиться - инвестировать эту часть пенсии в разрешенные законом финансовые инструменты, но не напрямую, а через негосударственные пенсионные фонды или управляющие компании. А вот у граждан 1967 года рождения и моложе накопительная часть, если ею правильно распорядиться, будет составлять значительную долю будущей пенсии. Для них очень важно получать доходность выше инфляции. - Можно ли увеличивать размер накопительной части дополнительными взносами? - Пока нет. Законопроект об этом рассмотрен Государственной Думой только в первом чтении. Одобрение депутатов он получил. Больше того государство будет стимулировать пенсионные накопления гражданина своими средствами. Пока предлагается следующий механизм: если вы внесли за год 10000 руб. на формирование накопительной части будущей пенсии, то вам добавят такую же сумму. Но повлиять на свое будущее можно через дополнительное пенсионное обеспечение: заключите договор с негосударственным пенсионным фондом и формируйте себе пенсию, исходя из материальных возможностей, которые есть на сегодняшний день. Примечание 2. В самом деле цифра 10 000 – это максимум, что государство собирается добавить в год. Если вы внесёте не 10 000, а больше, то добавят всё равно 10 000. - Как выбрать негосударственный пенсионный фонд? - В России негосударственных пенсионных фондов, имеющих право работать с обязательными пенсионными накоплениями граждан, чуть более 100. И выбор фонда имеет большое значение. Прежде всего необходимо обратить внимание на историю фонда - чем он "старше", тем надежнее. Вторым немаловажным фактором является объем пенсионных резервов, находящихся в управлении. В-третьих, есть ли у фонда опыт не только заключения договоров, но и выплат пенсий. Ведь собрать деньги и управлять ими - полдела. Для выплат пенсий фонд должен располагать современной информационно-технологической базой, создание которой требует значительных вложений. В-четвертых, уровень доходности, которую фонд обеспечивает. Х-М НПФ один из лидеров по таким показателям: первое место в России по количеству получателей пожизненных пенсий - около 132 000 человек, третье по объему пенсионных резервов - 22 млрд. руб. - Есть ли гарантии защиты пенсии при передаче ее накопительной части в негосударственный фонд? - Все средства пенсионных накоплений при передаче их в НПФ остаются собственностью Российской Федерации (Федеральный закон от 24.07.2002 №111?ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ", ст. 5), а деятельность фондов контролируется Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР), учредителями через совет фонда и попечительский совет, налоговыми и другими органами, независимыми аудиторами и актуариями. Если вкладчика или участника фонд перестал устраивать, то у него есть право перевести средства в другой НПФ. Примечание 3. Только 1 раз в год в «Юрьев день». - Если человек решил заключить договор с фондом, что ему необходимо предпринять? - Заключить договор с НПФ можно в филиале НПФ или у агентов. Одновременно оформляется заявление в Пенсионный фонд России. Для заключения договора достаточно иметь при себе паспорт и страховое свидетельство (карточка зеленого цвета, выданная Пенсионным фондом России). - Когда накопительная часть перейдет в фонд? - Срок подачи заявления о передаче накопительной части будущей трудовой пенсии из Пенсионного фонда России в негосударственные фонды ограничен. Если вы хотите, чтобы уже в следующем году на ваши накопления был начислен инвестиционный доход в НПФ, то необходимо заключить договор обязательного пенсионного страхования до 31 декабря текущего года. КАК ЗАВИСИТ РАЗМЕР НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ (НЧ) БУДУЩЕЙ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ ОТ УРОВНЯ ИНВЕСТИЦИОННОГО ДОХОДА? Если инвестиционный доход: 1/равен инфляции 2/на 2% выше инфляции 3/на 5% выше инфляции У 30 летнего мужчины с зарплатой 15 000 руб. при выходе на пенсию в 60 лет НЧ составит: 1/17 556 руб. в месяц 2/21 574 руб. в месяц 3/30 250 руб. в месяц У 30 летней женщины с зарплатой 15 000 руб. при выходе на пенсию в 55 лет НЧ составит: 1/9 666 руб. в месяц 2/11 587 руб. в месяц 3/15 612 руб. в месяц Размер пенсии у мужчин больше из-за того, что период накопления и инвестирования средств на пять лет больше, чем у женщин.