Дату смерти выбираем сами

Дату смерти выбираем сами

Первые массовые выплаты пенсий нового образца (то есть с накопительной частью) начнутся в 2023 году. Объем нашей общей пенсионной "заначки" уже превысил 530 млрд. руб. Сумма кажется солидной, но окажется ли достойной прибавка к пенсии?

Где выгоднее держать накопления на старость и какие опасности их подстерегают, попытался разобраться "МК".

С будущими пенсионерами могут возникнуть проблемы, как когда-то с обманутыми вкладчиками, пугал Владимира Путина на II Российском пенсионном форуме вице-президент РСПП нефтяник Леонид Федун. Действительно, накопления граждан, доверившихся частникам, таяли в острую фазу кризиса с угрожающей скоростью.

Сохранность средств, вложенных в негосударственные пенсионные фонды, не гарантируется государством, уверял Федун. "В результате в острую фазу кризиса в 2008 году граждане в один момент могли бы потерять в НПФ 30% своих многолетних пенсионных накоплений", - говорил бизнесмен. Путин наличие проблемы признал: "Нужно сделать так, чтобы пенсионные накопления были защищены и выгодны для всех участников процесса". Рецепт от РСПП таков: для пенсионных средств необходима система гарантий, аналогичная существующей в отношении банковских вкладов. Кроме того, для руководства НПФ требуется ввести такую же строгую отчетность перед ЦБ, как и для банков.

Значат ли такие заявления, что пенсионные накопления, доверенные частникам, действительно не защищены, а сами их клиенты рискуют остаться на старости с носом? Надо заметить, что на данный момент увести свои деньги "из-под крыла" государства решились около 13% россиян, имеющих накопительную часть пенсии.

Сейчас в негосударственной системе крутятся 71,72 млрд. руб. пенсионных накоплений. А 12,7 млрд. руб. находятся в ведении частных управляющих компаний. Прогадали ли все те, кто ушел со своими деньгами от государства?

СПРАВКА "МК" Накопительная часть пенсии

Накопления будущих пенсионеров стали формироваться с 2002 года: в ходе пенсионной реформы пенсию разделили на базовую, страховую и накопительную части. Переложить часть бремени на граждан чиновники решили из-за удручающих подсчетов: к 2025 году одного пенсионера придется кормить одному же работнику (сейчас соотношение - 1 к 1,5, а несколько лет назад было 1 к 2). При будущем раскладе платить нормальные пенсии будет невозможно, рассудили в правительстве. С тех пор деньги за будущего пенсионера откладывает работодатель. Он отчисляет 6% от заработной платы сотрудника в Пенсионный фонд России (ПФР). Эти средства по желанию гражданина можно оставить в ведении либо государственной управляющей компании (Внешэкономбанк), либо перепоручить частной. Есть возможность и перевести их в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Накопительная часть сейчас формируется только у россиян 1967 года рождения и моложе.

Кто не рискует, тот не пьет шампанское?

Начнем со сравнения доходов, которые для будущих пенсионеров удалось выручить госуправленцам и частникам.

Падение рынков в позапрошлом году действительно нанесло удар по накоплениям. Доходность, показанная государственной управляющей компанией (ВЭБ), была отрицательной - 0,46%. Однако результат госкорпорации был все же куда лучше показателей НПФ и частных УК, принесших клиентам значительные убытки. Из всех НПФ лишь одному удалось показать доходность в 2,2%. Потери других составили до 50%. В данном случае принцип "кто не рискует, тот не пьет шампанское" не сработал: агрессивные стратегии частников, которые приносили большую прибыль в обычное время, привели к солидным убыткам в кризис.

Однако ничего не вечно под луной: во многом благодаря росту фондового рынка в прошлом году управляющие пенсионными накоплениями были в плюсе. Все они "победили" инфляцию (во всяком случае официальную - 8,8%). Доходность по пенсионным портфелям в НПФ и у частных УК составила 10- 50% (в среднем - на уровне 30- 40%). Правда, полученной прибыли едва хватило лишь на то, чтобы заткнуть прошлогодние дыры в бюджетах.

Таким образом, выбор, кому доверить накопления, смахивает на лотерею. И нет ли опасности, что компании, даже что-то заработавшие, не сохранят деньги пенсионеров? Ведь никто не застрахован от ошибок и финансовой ямы.

По словам главы Национальной ассоциации НПФ Константина Угрюмова, понятие "разориться" как одномоментный процесс для негосударственных фондов практически исключено. Все операции с пенсионными средствами контролируются спецдепозитарием. А еще обязательства фонда каждый год проверяет независимый актуарий. И все же подстраховать деньги потенциальных пенсионеров не помешало бы. По данным вышеупомянутого Леонида Федуна, в результате кризиса 50 НПФ перестали отвечать требованию достаточности капитала, а несколько управляющих компаний обанкротились. От нового витка кризиса также никто не застрахован. Если оставить в существующей системе все как есть, накопительная часть пенсии отнюдь не порадует нынешних работников, грозятся эксперты. Она, по прогнозам, в среднем может составить всего несколько сотен руб. в месяц.

Ведь накопления, как известно, будут поделены на так называемый период дожития (19 лет). В России же мало кто доживает до 80 лет - особенно среди мужчин. В частности, в этом году, по прогнозам, средняя продолжительность жизни россиян составит примерно 68,5 года. После смерти пенсионера его накопления, по действующему законодательству, должны переходить в общий котел.

Изменение завышенного срока дожития пока не рассматривается. Однако Минэкономразвития предлагает иной выход. В разработанном законопроекте "О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений" министерство предлагает даровать пенсионерам право выбирать этот срок самостоятельно. То есть назначить время, в течение которого они будут получать свои пенсионные накопления в виде ежемесячных выплат. Минимум - это пять лет. Однако когда срок выплаты накопительной части заканчивается, у человека сохраняется право лишь на страховую часть трудовой пенсии. А это, во всяком случае по нынешним "расценкам", негусто.

МК.РУ - Татьяна Замахина